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个人征信负债率怎么算？

时间：2024-07-30 19:00:38

嗨，朋友们！你们有没有遇到过这样的情况：想要贷款买车或者买房，却被告知个人的征信负债率太高，无法获得理想的利率或者被拒之门外？别担心，今天我们就来聊聊这个话题，帮助大家更好地理解个人征信负债率的计算方法。

个人征信负债率怎么算

简单来说，个人征信负债率是衡量你的债务负担相对于你的信用评分的一个指标。它能够反映出你偿还债务的能力和信用风险，因此是银行和其他信贷机构评估你是否适合借贷的重要依据。到底该如何计算个人征信负债率呢？下面就和大家分享一下：

### 计算公式：

个人征信负债率 = (当前总负债 - 已使用的住房抵押贷款) / 可使用的信用额度

这里的“当前总负债”指的是你所有的债务总额，包括信用卡账单、车贷、房贷以及其他贷款等；而“已使用的住房抵押贷款”是指你已经使用了的住房抵押贷款金额；至于“可使用的信用额度”，则是你所有信用卡和贷款的可用额度。

### 举个例子：

小明有2张信用卡，每张卡片的限额都是1万元人民币，他的房贷每月还款金额为5千元，另外还有一辆车，车贷每月还款额为2千元。小明的信用卡账单本月总共欠款3千元。

根据上述计算公式，我们可以这样计算小明的个人征信负债率：

个人征信负债率 = (总负债 - 已使用的住房抵押贷款) / 可使用的信用额度

= (3000元 + 2000元) / (10000元 * 2 - 3000元)

= 5000元 / 14000元

≈ 0.357（即35.7%）

小明的个人征信负债率大约是35.7%。

### 小贴士：

- 尽量保持较低的负债率。通常情况下，如果你的个人征信负债率超过80%，可能会被视为高风险借款人，这将影响你的借贷能力和贷款利率。

- 合理规划和管理个人财务，避免过度使用信用额度，以免导致负债率过高。

- 如果已经有较高的负债率，可以通过提前还清部分债务或者申请提高信用卡额度来降低负债率。

记住，保持良好的个人财务状况不仅有助于提升你的信用评分，还能为你争取到更好的金融产品和服务。希望这篇文章能帮到你们！如果有任何疑问，欢迎随时提问。

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